Расчет расторжения ОСАГО

На сегодняшний день возможности досрочного расторжения страховки ОСАГО регламентируются Новыми Правилами. Последние утверждены положением ЦБ РФ №431-П от 19.09.2014. В регламенте указаны причины «автоматического» и инициированного прекращения договора.

Согласно п. 1.13, действие автостраховки прекращается:

• после смерти собственника авто (страхователя);
• при запуске процедуры ликвидации страхователя;
• в результате гибели застрахованного транспорта;
• в иных случаях, описанных законами РФ.

Права страхователя запустить процесс расторжения ОСАГО зафиксированы в п. 1.14 документа. Причинами, признаваемыми законом и страховщиками, являются продажа (перерегистрация) машины на другого владельца (так называемая генеральная доверенность не в счет) и потеря страховщиком лицензии. В пункте тоже есть упоминание об иных обстоятельствах, оговоренных законом.

Несмотря на многочисленные обращения водителей (и даже судебные прецеденты), Центробанк оставил без внимания вопрос о возможности досрочного расторжения ОСАГО по желанию страхователя или застрахованного водителя. Точнее, закон о защите прав потребителя такое право за покупателем услуги сохраняет, но Правила автостраховки исключают возврат неиспользованной части страховой премии.

В п. 1.16 прямо указано, что при расторжении по причинам, связанным с иными обстоятельствами, предписанными законодательством, премия остается у страховщика. Таким образом, вернуть часть выплаченных за полис денег можно только в оговоренных случаях.

Рассчитывая получить возврат при расторжении ОСАГО, надо опираться на следующие моменты:

• При перерегистрации транспорта (продаже машины) датой прекращения договора будет день подачи заявки. Если сменив авто, вы приехали за компенсацией к страховщику только через месяц, за прошедшие 30 дней СК деньги не вернет. В остальных случаях расчет средств к возврату будет осуществляться с момента фактического происшествия (гибели страхователя, начала ликвидации страховщика и т. д.).
• Расчет при расторжении ОСАГО осуществляется за все дни неиспользования страхового полиса, начиная со следующего после подачи заявки.
• Даже обращаясь за возвратом средств на следующий день после покупки полиса, получить на руки 99–100% суммы с высокой долей вероятности не выйдет. СК от каждой премии сразу отнимают 23% на обслуживание заявки и отчисления в компенсационный фонд РСА.

Приблизительно определиться с ожидаемой суммой можно, разделив выплаченную де-факто премию на количество дней в году, и умножив на число дней использования страховки. Для более точного расчета рекомендуем использовать калькулятор расторжения ОСАГО. Здесь надо указать только стоимость автогражданки, дату заключения и расторжения страхового договора – программа сама за 1 секунду просчитает количество неиспользованных дней и сумму к возврату.

Регламентные сроки обработки претензии на частичную компенсацию страховой премии составляют 14 дней. На деле страховщики рассматривают такие заявки быстрее. Крупные компании при отсутствии повода отказать в выплате осуществляют при расторжении ОСАГО возврат денег в течение 5–10 дней.

Пакет документов зависит от повода обращения страхователя. Обязательный минимум:

• претензия на возврат с указанием реквизитов (номера карты или ф. и. о. получателя);
• копия паспорта заявителя (страхователя, водителя, если он страхователь, уполномоченного лица при наличии нотариальной доверенности, наследника погибшего страхователя);
• страховой полис;
• дополнительные справки и свидетельства (о вступлении в право наследования, например);
• копия документов-обоснований для расторжения полиса ОСАГО (купля-продажа, если авто продан, свидетельство о смерти, если погиб водитель, акт тотальной гибели машины и т. д.).

В частных случаях может потребоваться копия паспорта машины.